一、宅抵贷产品概述
平安宅抵贷是我行向符合条件的自然人发放的，以抵押人具备合法所有权和支配权的房产作为抵押担保的授信产品，该产品可用于消费及经营。
1、主要要素
额度:抵押率最高85%，额度最高2000万
期限:最长十年授信
利息省:循环额度可随借随还。按日计息，不提款不收息。
利率:最低3.45%(各城市不同)
用途:可用于经营或消费。
2、基础条件
年龄:客户年龄18(含)-70(含)周岁
期限:借款人年龄+贷款期限
(额度期限)≤75
房产:抵押房产为住宅(含联排别墅、独栋别墅)
二、宅抵贷-规格准入客户分类
1、受薪人士
1、公务员、事业单位人员:均要求正编
2、金融行业人员:需为正式工作人员，不含小贷/消费金融/租赁/典当/担保/等敏感风险行业
3、国有垄断企业人员:垄断性国有单位员工，如电信、石化、烟草公司工作人员
4、行业龙头企业人员、知名上市公司员工、平安正式员工
5、其他受薪人士:除上述优良职业以外的其他受薪人士
2、自雇人士
自行成立法人企业或其他经营实体，并在上述经营实体持有10%及以上股份或投资份额的自然人，其个人收入的主要来源为经营实体的经营收入。符合以下任一的，可认定为自雇人士:
1.通过第三方公共平台查询，如经工商信息查询，借款人在经营实体持有10%及以上股份或投资份额的。
2.通过第三方公共平台查询，如经工商信息查询，借款人在经营实体虽未持股，但担任法定代表人并参与日常经营的;或借款人为个人独资企业的负责人、个体工商户的负责人、合伙企业中的合伙人、司法部门或律协查询，借款人为律师事务所的合伙人的。
3.其他经我行认可的以经营收入为主要还款来源的客户。
3、优良职业人事
三、宅抵贷-规格准入抵押物准入与最高抵押率
1、准入要求
①性质准入
住房:含住宅和别墅
非住房:商住两用、商用房报总行审批
②楼龄
竣工时间1990后，＞20年，最高65%
③第三方抵押面积
第三方抵押的，抵押率上限50%需≥25平方。
④已出租
签署《承租人声明书》
⑤抵押方式
循环贷款:最高额抵押
单笔贷款:一般抵押
⑥抵押物释放
可接受拆分释放
⑦不准入
①法律纠纷房②产权争议③小产权、军产房、违规违建、旧式里弄、自建房④公告拆迁⑤重复或部分抵押⑥公司名下⑦异地房产⑧未成年人占比⑨土地使用期限距贷款期限≤5年。
2、抵押率要求
| 房产类型 | 抵押率上限 |
| 住房(含联排别墅) | 85% |
| 独栋别墅 | 60% |
以上贷款成数为各业务品种或产品方案最高成数上限，进一步以各业务品种或产品方案规定为准
楼龄：＞20年,最高65%
第三方抵押：第三方抵押的，最高50%
面积：25㎡≤面积<50㎡，最高65%
四、宅抵贷-产品规格
1、可贷金额
- 可贷金额=MIN{申请金额，授信额度上限金额，方案授信金额上限，抵押率上限计算金额，DTI或销售收入负债比上限计算金额，资产负债率上限计算金额}
- 单笔或单个授信:最高授信金额不超过2000万
- 单一借款人(包括借款人及其配偶)在我行的宅抵贷余额不超过2500万元
2、贷款期限
- 贷款期限最长10年，审批有效期6个月，
- 额度生效后提款期限1年，超期需额度重评
3、贷款利率
- 三档定价:贷款期限1年(含)以内时对应1年期LPR，贷款期限1年以上至5年(含)以内时对应1年期 LPR，贷款期 限5年以上时对应5年期以上LPR。
- 两档定价:存量两档定价业务他行二押(2021.11.22日前存量业务)。
4、还款方式
期供：按月等额本息、按月等额本金、快速双周贷、气球贷等，如选择气球贷不可选择非期供还款方式
非期供：一年、三年净息、轻松还、二阶段还款，二阶段还款(仅适用于快贷方案)
本文由作者汽融专家张伟杰编辑投稿
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