平安全员大练兵金苹果保险产品计划成交面谈


平安全员大练兵金苹果保险产品计划成交面谈

背景描述:经过了解客户的需求,业务员为陈先生0岁的宝宝牛牛设计了年交保费6228.58元(20年交,月交约519元)的金苹果保险产品计划,平安鑫利17附加鑫利重疾18附加鑫利定寿17豁免C18。

步骤一:概述保障计划

客户:
这个产品是怎样子的?

代理人:
陈先生,您只需要每年为您的小孩在平安交6228.58元,相当于每个月交约519元,就能为您的小孩提供2个保障。

步骤二:身故保障

客户:
哦?那你具体讲讲吧。

代理人:
好的。第一个是重疾保障6万,以便应急。

步骤三:重疾保障

客户:
嗯,那第二个呢?

代理人:
另一个是身故保障,分18岁前和18岁后身故两种情况,最高赔付15.9万。

步骤四:祝寿金既满期生存金

客户:
除了保障还有别的吗?

代理人:
当然。除此之外,当您小孩年满80岁的时候,公司还会额外送上满期金6万。

步骤五:生成保险金

客户:
这听起来不错。

代理人:
是的陈先生,除送予祝寿金外,公司从第5年年末起,每年还奉送1800元的生存保险金直至保单终止。如果不领取,到孩子30岁时生存金将达到近4.7万元。

步骤六:分红

客户:
生存金累积生息也不错呢!

代理人:
是的,另外,您投保的这项保险产品组合计划还具有分红功能,分红是不确定的,但按金领建议书中档演示水平预估,到您的小孩30岁时红利累积会有约2.9万元(低档约2.2万元,高档约5.2万元)。

步骤七:重述保单利益及要求签名

客户:
整体听起来挺好的。

代理人:
是的陈先生,您只需要每月交约519元,交20年,共投入12.5万元,您的小孩就将享有最高15.9万的身故保障,6万的重疾保障,保单生效后从第5年年末起,每年给付1800元的教育补贴,直至保单终止。如果不领取放在账户里累积生息,按金领建议书演示数据预估到孩子30岁时这笔将达到近4.7万元。同时,在孩子80周岁时,公司还会有6万元的满期生存金给付给您的孩子。此外,这份保险产品计划还享有公司分红,按现在的中档分红水平,您孩子30岁时会有累积红利2.9万(低档约2.2万元,高档约5.2万元)。您认为保额还需要增加吗?如果您认为没有问题的话,我们现在开始办理相关手续吧!

步骤八:常见异议及处理方法之一

客户:
小孩还小,等几年再说。

代理人:
到需要的时候再给孩子买保险,保险公司可能会考虑被保险人以往的病史而加费或拒保,所以我常常建议我的客户,只要不是先天疾病,一出生就买保险比较好。像日本这样的国家,每个人一出生就有保单伴随他一生。如果出生当时没能及时给孩子投保,现在投保也是明智的,一旦孩子有了保障,做父母的也就放心多了。

步骤九:常见异议及处理方法之二

客户:
学校已经给小孩买了保险。

代理人:
陈先生,学校为小孩买保险就是看到了保险的好处。但是学校买的保险多是一年期的,而且学生众多,不可能给学生买很高的保障,就像有的老人只依靠社保就只能吃饱不能吃好,但是有其它经济来源的老人能够活得很潇洒是一样的道理。再说,随着孩子的成长,将来高中、大学的费用也越来越高,为孩子将来的教育费用做一个长期固定的储备也是应该的。即使这笔钱不用做教育金,将来也可以作为孩子的婚嫁金、创业金不是也很好吗?其实为孩子做好准备,也是给我们将来减负!

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