一、保单账户运作原理
如下图所示，保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、保单持续奖励、保单利息计入保单账户而增加；随着保障成本的收取、本主险保单账户价值的部分领取及相应退保费用的收取而减少。
上图保险名词相应的解释：
1、趸交保险费：您可以在投保时一次性支付保险费，但应符合我们的规定。
2、转入保险费：是指投保时您与我们约定转入的保险费。
3、追加保险费：在主险合同保险期间内，您可以随时向我们申请追加保险费，但每次追加的保险费应符合我们的规定。
4、初始费用：您支付趸交保险费、追加保险费后或转入保险费转入后.我们收取一定的比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费计入保单账户。转入保险费的初始费用收取比例为1%；趸交保险费、追加保险费的初始费用收取比例为2%。
5、保障成本：我们对主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度确定。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险合同上批注。在每月结算日,我们按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。
6、保单持续奖励：若主险合同持续有效，我们在第6个保单周年日按前6个保单年度转入保险费之和的1%发放保单持续奖励并计入保单账户；若主险合同持续有效，我们在第7个及之后的每个保单周年日按照该保单周年日的前一个保单年度转入保险费的1%发放保单持续奖励并计入保单账户。趸交保险费、追加保险费不享有保单持续奖励。
7、保单利息：每月第1日为结算日，保单利息在每月结算日或主险合同终止时结算并计入保单账户。我们按主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利患，并按计息天数加总得出结算时保单利息。在结算日结算的，计息天数为主险合同上个冃的实际经过天数，日利率为公布的结算利率。在主险合同终止时结算的，计息天数为主险合同当月的实际经过天数，日利率为主险合同规定的保证利率对应的日利率。
8、保单利息的保证：自第2保单年度起在每个保单年度的第1个结算日零时，或主险合同终止时，如果按保证利率计算的保单账户价值高于实际保单账户价值，我们按差额外结算额外的保单利息并计入保单账户。
9、部分领取：犹豫期后，主险合同效力终止前您可以申请部分领取保单账户价值。保单账户价值按部分领取及相应退保费用的收取而减少。申请部分领取需同时满足如下条件；被保险人当时未发生保险事故；领取金额和领取后的保单账户价退均符合我们规定的最低金额要求。申请部分领取需满足如下条件：被保险人当时未发生保险事故；领取金额和领取后的保单账户价值需符合我们规定的最低金额要求。
10、退保费用：您在部分领取或退保时，我们会收取相应的退保费用。部分领取时，退保费用为部分领取前后保单账户价值减少的金额乘以退保费用比例；退保时，退保费用为保单账户价值乘以退保费用比例。
退保费用比例具体见下表：
| 保单年度 | 第1保单年度 | 第2保单年度 | 第3保单年度 | 第4保单年度 | 第5保单年度 | 第6及以后各保单年度 |
| 退保费用比例 | 3% | 2% | 1% | 1% | 1% | 0% |
二、万能账户投资策略
1、投资策略
以资产负债匹配为原则，采用稳健投资策略，追求长期稳定的投资回报；
2、资产配置目标
确保万能险的保证收益，利用不同资产特性，在满足一定流动性及风险可控的前提下获取更高收益；
3、资产配置原则
以固定收益资产为主，加大对长久期、有稳定现金流、信用评级较高的固收类资产配置；坚持价值型投资原则，追求长期投资回报；采取积极稳健投资策略，抓住权益市场机会；
4、投资工具
包括债券、固收类金融产品、存款、基金、股票及其他法律法规允许的投资工具。
保证利率指主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。
本文由作者平安小王子编辑投稿
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