背景描述：王先生，35岁，外企部门经理，年收入约40万。经过同学介绍认识，通过了解是丁克家庭，无生育计划，对生活品质要求较高，还未购买保险产品。第一次约在客户家见面，计划以未来生活品质话题切入，利用标准普尔图激发客户购买保险的需求，并确定保额。
步骤一：建立轻松良好的关系
代理人：
王先生，看您家里的装潢设计精美别致，您一定特别注重生活品质，是个热爱生活的人吧。
客户：
谢谢你的夸奖。
步骤二：观念导入
代理人：
您现在事业有成，收入稳定，保证您和您爱人过着有品质的生活。但现在时代日新月异，行业之间的竞争也愈发激烈，谁都不能保证未来会面临什么样的挑战，所以为了保证我们现在的品质生活不会被改变，我们应该在稳定的时候就做好家庭的财务规划，您考虑过这个问题吗？
客户：
这个我倒没想过，应该如何规划呢？
步骤三：激发需求
代理人：
根据世界著名评级机构标准普尔公司对十万个资产稳健增长家庭的调研得出的标准普尔家庭资产配置图指出，一个合理的家庭资产配置需要包括四个帐户，第一个帐户是应急的钱，主要解决短期消费，占家庭年收入的10%;第二个帐户是保命的钱，主要解决意外重疾，占家庭年收入的20%;第三个帐户是增值的钱，主要解决资产收益，占家庭年收入的30%;第四个帐户是保值的钱，主要解决保本增值，占家庭年收入的40%。如果一个家庭拥有了这四个帐户，就能够帮助我们智慧解决人生旅程中可能遇到的各种问题。
客户：
这个我倒是第一次听说。
代理人：
以您目前的工作，确实可以保证您和太太的二人世界幸福安稳。但为了未来不论发生任何风险，你们的生活都不会被改变，我建议您尽早的配置好第二个账户，每年将20%的钱专款专用来解决家庭保障问题，为未来的品质生活打下牢固的基础。
客户：
可我觉得现在买保险不着急
步骤四：异议处理
代理人：
有很多人和您一样，总觉得不着急买保险。那么您觉得什么时候买保险最好呢？如果知道自己49岁会生病，那就48岁买保险一定是最好的，我们都没有预知能力，未来充满太多的不确定性，所以我们才需要用一份保险防范这些不确定因素。早买早安心。如果等着身体出现问题，我们连购买保险的资格都没有了。您觉得对吗？
客户：
你说的也有道理
步骤五：约定下次会面的时间
代理人：
王先生，我先根据您的家庭情况，做出一份详细的计划书，您看明天还是后天有时间，我再向您详细介绍这份计划，到时您的太太也可以一块了解。
客户：
那就明天下午3点吧。
代理人：
好，那咱们明天下午3点不见不散。
本文由作者平安小王子编辑投稿
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